6 معايير لاختيار أفضل مصرف ملائم لك

يُعدّ اختيار مؤسسة مالية لرعاية أموالك أحد أهم القرارات المالية التي يمكنك اتخاذها، حيث تقدّم البنوك مستويات مختلفة من الخدمة، وتفرض عليها رسوماً تختلف من مصرف لآخر، كذلك تدفع لعملائها فوائد ليست هي نفسها في كل مؤسسة، وهذا يعني أن اختيار أفضل بنك بالنسبة إليك قد يكون مربكاً.

لكن ما المعايير التي من شأنها أن تساعدك على اختيار البنك الأنسب لاحتياجاتك وتطلعاتك المالية؟ إليك في ما يأتي ستة متغيرات أساسية عليك التنبّه لها:

أولاً: نوع الحساب الذي تريد فتحه

حدّد نوع الحساب المصرفي الذي تريده، ثم جِد مصرفاً يقدم ما تبحث عنه، علماً أن في البنوك ثلاثة فئات أساسية من الحسابات:

• الحساب الجاري: هو حساب تحت الطلب يحق للعميل تحريكه سحباً وإيداعاً وقتما يشاء. هذا الحساب من دون فوائد، يسمح للعميل بإصدار دفتر شيكات وبطاقة صراف، وكذلك دفع فواتير الخدمات من الحساب الجاري مباشرةً من طريق الخدمة المصرفيّة الهاتفية أو عبر الإنترنت.
• حساب التوفير: هو حساب تحت الطلب أيضاً، يجوز للعميل تحريكه، ولا يخضع لمدة محددة. مثالي للذين يبحثون عن تحقيق فائدة أكبر من خلال ادخار أموالهم. ويمنح العميل هامش ربح على الرصيد المودع في الحساب. وهناك بعض المصارف تمنح عملاءها بطاقات صرف آلي عند فتح حساب توفير، ولكنّها غالباً لا تمنح دفتر شيكات لمثل هذا النوع من الحسابات.
• حساب الودائع لأجل: ويطلق عليه أيضاً اسم الوديعة الثابتة أو الوديعة الاستثمارية، وينصح فيه لمن يملك مبلغاً من المال ولا يحتاج إليه، فيمكنه إيداعه في المصرف لمدة من الزمن تراوح بين شهر إلى عدة سنوات، بفائدة تختلف من بنك لآخر. لكن إذا طلب العميل المبلغ أو جزءاً منه قبل موعد الاستحقاق، تُفرَض رسوم الدفع المسبق، وقد لا يحصل على الأرباح التي حققها.

أسواق

التحديثات الحية

التضخم يربك حسابات البنوك المركزية العالمية

ثانياً: إمكانية الوصول إلى خدمات البنك

يمكنك القيام بذلك شخصياً أو عبر شبكة الإنترنت في حاسوبك أو هاتفك الذكي. فكيف ذلك؟

• الفروع المحلية وأجهزة الصراف الآلي: تأكد من وجود فروع وأجهزة صراف آلي بالقرب من منزلك أو مكتبك. كي يسهّل عليك حياتك ولا تضطر إلى التنقل من مكان لآخر لسحب المال أو لإنجاز معاملة بنكية ما. وإذا كنت تسافر محلياً، فقد ترغب في مصرف لديه شبكة كبيرة من الفروع أو أجهزة الصراف الآلي حتى تتمكن من الوصول إلى أموالك عندما تكون بعيداً. وهذا طبعاً يشمل مدى تطور ماكينات الصراف الآلي ومعدل خضوعها للصيانة. فإن كانت من النوع الذي غالباً ما يسحب بطاقتك، أو قد تكون خارج الخدمة، فهي لن تكون مفيدة. 
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات: تتنافس البنوك اليوم على استخدام أحدث التقنيات لتقديم أفضل الخدمات لعملائها عبر الإنترنت على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع، ما يساهم في سهولة تيسير المعاملات وتوفير وقت العملاء وجهدهم.

ثالثاً: ابحث عن البنوك منخفضة الرسوم

عليك الانتباه جيداً خلال اختيارك ما بين البنوك، فهناك عدة خدمات مصرفية تُقدَّم إلى العملاء مقابل الحصول على رسوم معينة. فأنت لا تريد أن تخسر المال عند فتح حساب مصرفي. وأبرز هذه الرسوم:

• رسوم الصيانة الشهرية: غالباً تكون على الحسابات الجارية، لأن الاحتفاظ بالحسابات الجارية مكلف للبنوك. لذلك، عندما يتعلق الأمر برسوم الخدمة الشهرية، فقد تريد مصرفاً يقدم أحد الخيارات الآتية: لا توجد رسوم حين لا يفرض البنك رسوم خدمة شهرية على حسابك (حساباتك)، بغضّ النظر عن السبب. إعفاؤك من الرسوم: بعض البنوك تُعفيك من هذه الرسوم إذا التزمت متطلبات معينة، مثل تلبية متطلبات الحد الأدنى للرصيد، والحفاظ عليه، أو إيداع مباشر لشيكات راتبك.
• رسوم منخفضة: قد لا تكون قادراً على التخلص من الرسوم الشهرية، لذلك حاول اختيار بنك برسوم شهرية منخفضة مقارنة بغيره.
• رسوم أُخرى يجب وضعها في الاعتبار، مثل: السحب على المكشوف، الصراف الآلي خارج الشبكة، المعاملات الزائدة، المعاملات الأجنبية، ورسوم كشف الحساب الورقي.

اقتصاد دولي

التحديثات الحية

بكين تسمح بالتدقيق في حسابات شركاتها المدرجة في السوق الأميركية

رابعاً: أسعار الفائدة

إذا كانت أسعار الفائدة تهمك، يجب أن تنظر في مقدار الربح الذي ستكسبه من فوائد الحسابات والودائع في البنوك التي تختار من بينها.

خامساً: القروض

على الرغم من أهمية سلوكك السابق والحالي في اختيار البنك، فمن الجيد أيضاً أن تضع خططك المستقبلية في الاعتبار. فالبنوك تجني أموالها من القروض والرهون العقارية، بما يعني أن هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها لضمان حصولك على أفضل صفقة.

فإذا كنت تخطط لعملية شراء أو استثمار خلال السنوات المقبلة، وترغب في الحصول على التمويل من خلال البنك الذي تتعامل معه، فمن المفترض أن يعني ذلك حصولك على مزايا مالية، باعتبارك عميلاً موثوقاً به.

سادساً: الخدمات التي ستستخدمها

صُمِّمَت جميع إعلانات البنوك والكتيّبات والمواد لتقديم خدماتها بأفضل صورة، فلا تدع نفسك تنجذب أكثر من اللازم إلى بنك لمجرد الطريقة التي يتحدث بها عن خدماته. ما يهمّ هو ما تحتاجه، وليس ما يعتقدون أنك تريده.

عليك بإعداد قائمة بالميزات والخدمات التي ترغب في الحصول عليها قبل التوجه إلى الموقع الإلكتروني للمصرف، بحيث يمكنك التأكد من أنك لن تتأثر بالعروض الدعائية عالية الإقناع. أنت فقط من يستطيع أن يقرر ما هو الضروري بالنسبة إليك وإلى أسرتك.

في كل الأحوال، لا تنسَ أن البنوك تنفق الكثير على الإعلانات وإيجاد طرق جديدة لتسويق خدمات غالباً ما تكون قديمة، لكن مع القليل من البحث، يمكنك رؤية ما وراء العروض الترويجية والعثور على الحل الأمثل لاحتياجاتك المصرفية.