هل تخططون للحصول على تمويل؟ هذه أبرز صفات من تثق البنوك في إقراضهم

أكدت دراسة أميركية حديثة أن الأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية الاستثنائية يتشاركون في عادات مالية مماثلة عندما يتعلق الأمر بالتزامات ديونهم.

ووفقاً للدراسة التي قامت بها مؤسسة "LendingTree" أخيراً، ونشرها موقع ياهو فاينانس "Yahoo Finance"، اليوم الأحد، هناك 5 صفات مشتركة بين هؤلاء الأشخاص ذوي الجدارة الائتمانية للحصول على قروض بنكية بأسعار فائدة وشروط تفضيلية.

وعملت الدراسة على تحليل نحو 100 ألف تقرير ائتماني لأميركيين حصلوا على درجات ائتمانية تبلغ 800 أو أعلى من الدرجة المثالية 850، فكانت الصفات المشتركة بينهم كما يأتي: 

الأرشيف

التحديثات الحية

كورونا يهدد بطاقات الائتمان...بنوك تعيد تقييم مخاطرها المالية

دفع الفواتير في الوقت المحدد بانتظام 

وفقاً للدراسة، فإن الحاصلين على درجات ائتمانية عالية حرصاء على دفع فواتيرهم الشهرية للطاقة والإيجار وغيرها في الوقت المحدد لمدد زمنية طويلة.

وتمثل هذه الصفة نحو 35% من درجة الائتمان التي يحصل عليها الشخص، ما يؤكد أهميتها لتحقيق الجدارة الائتمانية.

وقال مات شولتز، كبير محللي الائتمان في المؤسسة لـ"ياهو فاينانس"، إن "أهم شيء في الائتمان دفع الفواتير في الوقت المحدد، في كل مرة"، مضيفاً أنه "لا شيء آخر يهم أكثر من ذلك".

وأضاف أن "دفع الفواتير في الوقت المحدد غير قابل للتفاوض إذا كان الشخص يريد الحصول على 800 درجة ائتمانية".

تحمّل الديون

قد يعتقد بعض الناس أن الأشخاص الذين حصلوا على أفضل الدرجات الائتمانية ليس لديهم ديون. ولكن العكس هو الصحيح.

فللحصول على درجة ائتمانية جيدة، يجب أن يثبت المقترض قدرته على إدارة مدفوعات الديون، وهو ما يتطلب وجود ديون، إضافة إلى ضرورة دفعها في الوقت المحدد شهرياً، مثل الديون العقارية وغيرها.

وقال شولتز: "إذا نجحت في التعامل مع أنواع متعددة من القروض أو الديون، على مدى سنوات عديدة، فستتحسن درجة الائتمان الخاصة بك".

إدارة الديون لفترة طويلة

وفقاً للدراسة، إن طول حساب الائتمان يشكل نحو 15٪ من درجة الائتمان النهائية الخاصة بالمقترض. وحصل المقترضون الائتمانيون ذوو الحسابات الأقدم، وكانت في وضع جيد، على درجة أعلى بشكل عام. 

اقتصاد دولي

التحديثات الحية

نتائج البنوك تقرر مستقبل الاقتصاد الأميركي

وطول التاريخ الائتماني للمقترض، ثالث أهم عامل في حساب درجة الائتمان، حيث يشكل 15٪ من الدرجات، وقال شولتز: "إنها أداة إيجابية قوية حقاً، ولكن قد تكون هناك بعض المخاطر".

وتسمح قوانين بعض الدول للقُصَّر باستخدام البطاقات الائتمانية تحت مسؤولية أبائهم، ومن ثم وفقاً لشولتز، فإن "الأبناء إذا كانوا سفهاء في الإنفاق، فإنه بالطبع سيؤثر في الدرجة الائتمانية لأبائهم الأوصياء عليهم".

امتلاك حسابات ائتمان متعددة

وجدت الدراسة أن امتلاك حسابات متعددة وإدارتها بمسؤولية على مدى فترة طويلة من الوقت يمكن أن يساعدك في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بالمقترض.

وأشارت إلى أن أولئك الذين لديهم مزيج جيد من الائتمان والمدفوعات في الوقت المحدد كانوا من المرجح أيضاً أن يحصلوا على درجات ائتمانية أعلى، فمزيج الائتمان، مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية، يمثل 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بالمقترض. 

وأشار شولتز إلى أنه "لا يجب أن يحصل الشخص على قرض ليس بحاجة إليه لمجرد رغبته في تحسين مزيج الائتمان الخاص به".

اقتصاد الناس

التحديثات الحية

بنوك مصرية تخفض مجدداً حدود السحب والشراء باستخدام البطاقات بالخارج

وأضاف: "لكن إذا كان الشخص يبحث عن قرض لتوحيد الديون أو إعادة تشكيلها، يمكنه حينها استخدام هذا القرض بدلاً من تحصيل رسوم من البطاقة الائتمانية، حيث سيكون ذلك مفيداً".

عدم المسارعة للاستفادة من كل عروض الائتمان

كان المقترضون الحاصلون على أعلى من 800 درجة ائتمانية أحرص على فتح حسابات ائتمان جديدة، ووفقاً لشولتز، فإن "حسابات الائتمان الجديدة تشكل 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بالمقترض".

وأشار شولتز إلى أن "النتائج تظهر توخي الناس الحذر بشكل عام بشأن التقدم بطلب للحصول على الائتمان"، مضيفاً أن "فتح حسابات ائتمانية جديدة يجب أن يكون حسب الحاجة، وليس بالضرورة لأسباب أخرى".