تعرّف إلى أفضل 10 مجالات استثمار أميركية في 2021

الكثير ممن يملكون المال يحارون في أفضل السبل لتوظيفه بما يحقق لهم أفضل العوائد الاستثمارية، فتتزاحم أمامهم الخيارات في أسواق المال، من الخيارات الآمنة جدا مثل شهادات الإيداع والحسابات المصرفية، إلى خيارات متوسطة المخاطر، مثل سندات الشركات، وحتى تلك عالية المخاطر، مثل صناديق مؤشرات الأسهم.

لكن ماذا عن أفضل الخيارات المتاحة للاستثمار، لا سيما في الأسواق الأميركية، إضافة إلى بعض الفرص العالمية؟ لنتعرّف إلى أفضل 10 مجالات استثمارية في 2021، وفقا للمؤسسة المتخصصة "بنكرايت" Bankrate، علماً أن غالبيتها خيارات أميركية، مع أنها متاحة على نطاق واسع في العالم مستفيدة من التداولات التقنية المتاحة عن طريق شبكة الإنترنت. 

1 - حسابات توفير عالية العوائد

على نسق حساب التوفير الذي يكسبك بنسات (قروشاً) فقط في مصرفك، فإن حسابات التوفير عالية العائد عبر الإنترنت هي أدوات يمكن الوصول إليها للحصول على أموالك. ومع انخفاض التكاليف العامة، يمكنك عادة كسب معدلات فائدة أعلى بكثير في البنوك عبر الإنترنت. وإضافة إلى ذلك، يمكنك عادة الوصول إلى الأموال عن طريق تحويلها بسرعة إلى مصرفك الأساسي أو عبر ماكينة الصراف الآلي ATM.

ويُعد حساب التوفير وسيلة جيدة لأولئك الذين يحتاجون إلى الحصول على النقد في المستقبل القريب.

2 - شهادات الإيداع

تصدر شهادات الإيداع CDs عن مصارف وشركات وتقدّم عموما معدل فائدة أعلى من حسابات التوفير. وهذه الودائع لأجل مؤمّنة اتحاديا (في الولايات المتحدة) ولها تواريخ استحقاق محددة يمكن أن تتراوح بين عدة أسابيع وعدة سنوات. لكن لأنها بمثابة ودائع لأجل، لا يمكنك سحب الأموال المستثمرة فيها لفترة زمنية محددة من دون خصم.

وبشهادة الإيداع، تدفع لك الجهة المصدرة لها الفائدة على فترات منتظمة. وبمجرد أن يحين استحقاقها، يمكنك استرداد رأسمالك الأساسي إضافة إلى أية فوائد مستحقة. ومن الممكن الاطلاع عبر الإنترنت للحصول على أفضل أسعار الفائدة المتاحة.

ويمكن أن تكون هذه الشهادات خيارا جيدا للمتقاعدين الذين لا يحتاجون إلى دخل فوري والقادرين على حجز أموالهم لبعض الوقت، بسبب سلامتها ودفعاتها المرتفعة. لكن هناك العديد من أنواع الشهادات التي تناسب احتياجاتك، وبالتالي لا يزال بإمكانك الاستفادة من الفوائد المرتفعة المدفوعة عليها.

3 - صناديق السندات الحكومية

هي صناديق استثمار مشتركة أو صناديق استثمار متداولة تستثمر في سندات الدين الصادرة عن حكومة الولايات المتحدة ووكالاتها المختلفة.

وتستثمر هذه الصناديق في أدوات الدين، مثل سندات وأذون الخزانة والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري الصادرة عن المؤسسات التي ترعاها الحكومة، مثل "فاني ماي" Fannie Mae و"فريدي ماك"  Freddie Mac.

تُعد هذه الصناديق مناسبة تماما للمستثمر منخفض المخاطر. كما يمكن أن تكون خيارا جيدا للمستثمرين المبتدئين والباحثين عن التدفق النقدي.

4 - صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل

تجمع الشركات أحيانا الأموال عبر إصدار سندات للمستثمرين، وتمكن تعبئتها في صناديق تمتلك سندات صادرة عن مئات الشركات المحتملة. والسندات قصيرة الأجل لها متوسط استحقاق يتراوح بين سنة و5 سنوات، الأمر الذي يجعلها أقل عرضة لتقلبات أسعار الفائدة مقارنة بالسندات متوسطة أو طويلة الأجل.

ويمكن أن تكون صناديق سندات الشركات خيارا ممتازا للمستثمرين الباحثين عن التدفق النقدي، مثل المتقاعدين، أو أولئك الذين يرغبون في تقليل مخاطر محفظتهم الإجمالية لكن لا يزالون يكسبون عائدا.

5 - صناديق مؤشر "ستاندرد أند بورز"

إن كنت راغبا في تحقيق عوائد أعلى من المنتجات أو السندات المصرفية التقليدية، فإن البديل الجيد هو صندوق من صناديق مؤشر الأسهم الأميركية الواسع النطاق "ستاندرد أند بورز" S&P 500، رغم أنه يتسم بمزيد من التقلبات.

ويعتمد هذا النوع من الصناديق على مئات من أكبر الشركات الأميركية، مما يعني أنه يضم العديد من أنجح الشركات في العالم، وأبرزها "أمازون" Amazon و"بيركشير هاثاواي" Berkshire Hathaway.

وكأي صندوق تقريبا، توفر صناديق هذا المؤشر تنويعا فوريا، بما يسمح لك بامتلاك جزء من كل تلك الشركات. ويشمل الصندوق شركات من كل قطاع، مما يجعله أكثر مرونة من العديد من الاستثمارات. وخلال الفترات السابقة، بلغ عائد المؤشر نحو 10% سنويا. ويمكن شراء هذه التمويلات بنسب نفقات منخفضة للغاية (مقدار الرسوم التي تفرضها شركة الإدارة لإدارة الصندوق) وهي من أفضل صناديق المؤشرات.

ويُعتبر صندوق المؤشر المذكور خيارا ممتازا للمستثمرين المبتدئين، لأنه يوفر تعرضا واسعا ومتنوعا لسوق الأسهم.

6 – صناديق توزيع أنصبة أرباح الأسهم

حتى استثماراتك في سوق الأسهم يمكن أن تصبح أكثر أمانا مع الأسهم التي تدفع أنصبة أرباح هي أجزاء من أرباح الشركة يمكن دفعها للمساهمين، وعادة على أساس فصلي (كل 3 أشهر). ومع توزيع أنصبة الأرباح، أنت لا تربح فقط من استثمارك عبر تقدير السوق على المدى الطويل، بل ستكسب أيضا نقودا على المدى القصير.

ويُعد شراء الأسهم الفردية، أكانت تدفع توزيعات أرباح أم لا، أكثر ملاءمة للمستثمرين المتوسّطين والمتقدّمين، لكن يمكنك شراء مجموعة منها في صندوق أسهم وتقليل المخاطر.

7 - صناديق مؤشر "ناسداك"

يُعد الصندوق المستند إلى مؤشر "ناسداك" Nasdaq-100 خيارا رائعا للمستثمرين الراغبين في التعامل مع بعض أكبر وأفضل شركات التكنولوجيا من دون الحاجة إلى الاختيار بين رابحة وخاسرة أو الاضطرار إلى تحليل شركات معينة.

ويعتمد هكذا صندوق على أكبر 100 شركة في "ناسداك"، بما يعني أنها من بين أكثر الشركات نجاحا واستقرارا، ومن أبرزها "آبل" Apple و"فيسبوك" Facebook، اللتان يشكل كل منهما جزءا كبيرا من إجمالي المؤشر، كما أن "مايكروسوفت" Microsoft عضو بارز في هذا المؤشر.

ويوفر لك الصندوق تنويعا فوريا، بما لا يعرّض محفظتك لفشل أي شركة بمفردها. كما تتقاضى أفضل صناديق مؤشر "ناسداك" نسبة نفقات منخفضة للغاية، بما يجعلها آلية رخيصة لامتلاك جميع الشركات في المؤشر.

8 - تأجير المساكن

يمكن أن يكون استئجار المساكن استثمارا كبيرا إذا كانت لديك الرغبة في إدارة ممتلكاتك الخاصة. ومع وصول معدلات الرهن العقاري إلى أدنى مستوياتها على الإطلاق في الآونة الأخيرة، قد يكون هذا وقتا رائعا لتمويل شراء عقار جديد، رغم أن عدم الاستقرار الاقتصادي قد يجعل من الصعب تشغيله عمليا، نظرا لأن المستأجرين قد يكونون أكثر عرضة للتخلف عن السداد بسبب البطالة.

وللسير في هذا الطريق، سيتعين عليك تحديد العقار المناسب، وتمويله أو شراؤه فورا، وصيانته والتعامل مع المستأجرين. كما يمكنك القيام بعمل جيد للغاية إذا قمت بإجراء عمليات شراء ذكية.

ومع ذلك، لن تتمتع بسهولة شراء وبيع الأصول الخاصة بك في سوق الأسهم بنقرة واحدة أو نقرة على جهازك المتصل بالإنترنت. والأسوأ من ذلك، قد تضطر إلى تحمّل مكالمة مفاجئة عند الساعة 3 فجرا لإبلاغك عن أنبوب مكسور.

لكن إذا كنت تحتفظ بأصولك بمرور الزمن، وسددت الديون تدريجا وزادت إيجاراتك، فمن المحتمل أن يكون لديك تدفق نقدي قوي عندما يحين موعد تقاعدك.

9 - صناديق السندات البلدية

تستثمر صناديق السندات البلدية في عدد من السندات البلدية munis المختلفة، الصادرة عن حكومات الولايات والحكومات المحلية.

والفوائد المكتسبة خالية عامة من ضرائب الدخل الفيدرالية وقد تُعفى أيضا من الضرائب الحكومية والمحلية، بما يجعلها جذابة، خاصة في الولايات المرتفعة الضرائب.

ويمكن شراء هذه السندات فرديا، من خلال صندوق مشترك أو صندوق متداول في البورصة. ويمكنك اللجوء إلى مستشار مالي للعثور على نوع الاستثمار المناسب لك، لكن قد ترغب في التمسك بتلك الموجودة في ولايتك أو منطقتك للحصول على مزايا ضريبية إضافية.

وتُعد صناديق السندات البلدية رائعة بالنسبة للمستثمرين المبتدئين، لأنها توفر تعرّضا متنوعا من دون أن يضطر المستثمر إلى تحليل السندات الفردية. كما أنها جيدة للمستثمرين الباحثين عن التدفق النقدي.

10 - العملات المشفرة

أصبحت العملات الرقمية الإلكترونية شائعة منذ العقد الماضي، حيث أصبحت "بيتكوين" Bitcoin العملة الرقمية الأوسع تداولاً في العالم. وقد أصبح "التشفير" Crypto ملكية ساخنة في السنوات القليلة الماضية على وجه الخصوص، مع تدفق الدولارات إلى الأصول، الأمر الذي أدى إلى ارتفاع الأسعار وجذب المزيد من المتداولين.

و"بيتكوين" هي العملة المشفرة الأكثر انتشارا عالميا، ويتقلب سعرها كثيرا، مما يجذب العديد من المتداولين.

على سبيل المثال، كان سعرها يقل من 10 آلاف دولار مطلع سنة 2020، قبل أن ترتفع إلى نحو 30 ألف دولار في بداية العام 2021، ليتضاعف سعرها بعد فترة وجيزة متجاوزا 60 ألف دولار، فيما يجري تداولها حاليا بأكثر من 58 ألف دولار.

وعلى عكس الأصول الأُخرى المدرجة، فالعملات الرقمية ليست مدعومة من "مؤسسة التأمين الفيدرالية" FDIC، أو سلطة توليد الأموال لأي حكومة أو شركة، بل يتم تحديد قيمتها فقط من خلال ما سيدفعه المتعاملون لقاء الحصول عليها.